O tom, že stát změní, resp. v mnoha případech sníží, svůj příspěvek na penzijní spoření se hovořilo již před rokem. Protože ke změnám nedošlo hned, a navíc kolem jejich konkrétní podoby panovaly dlouho zmatky, mnozí na ně pozapomněli. Nicméně nyní jsou již na „spadnutí“. Proto je nejvyšší čas sednout si nad své smlouvy a podívat se, jestli částka, kterou jste dosud měsíčně spořili, pro vás nebude podle nového již nevýhodná.
Státní příspěvek nově
Mezi změny, které se klientů penzijního doplňkového spoření nejvíce dotknou, patří nová výše státních příspěvků. Ta začne platit od 1. července 2024, tedy za necelé dva měsíce. Výše státního příspěvku závisí na tom, kolik měsíčně sami přispíváte (příspěvek zaměstnavatele se nezohledňuje). Zákon nově stanoví:
Je-li výše měsíčního příspěvku účastníka:
- 500 až 1699 Kč, činí výše měsíčního státního příspěvku 20 % z částky měsíčního příspěvku účastníka,
- 1700 a více Kč, činí výše měsíčního státního příspěvku částku 340 Kč.
Nový vs. starý příspěvek
Význam zákona v praxi, tedy kolik od státu dostanete při dané výši vkladu:
Váš vklad Nový státní příspěvek
- 500 Kč 100 Kč (dosud 130 Kč)
- 600 Kč 120 Kč (dosud 150 Kč)
- 700 Kč 140 Kč (dosud 170 Kč)
- 800 Kč 160 Kč (dosud 190 Kč)
- 900 Kč 180 Kč (dosud 210 Kč)
- 1000 Kč 200 Kč (dosud 230 Kč)
- 1100 Kč 220 Kč (dosud 230 Kč)
- 1200 Kč 240 Kč (dosud 230 Kč)
- 1500 Kč 300 Kč (dosud 230 Kč)
- 1700 Kč 340 Kč (dosud 230 Kč)
Abyste vůbec dostali nějaký státní příspěvek (dále jen SP), musíte dle nového spořit alespoň 500 Kč měsíčně (dosud 300 Kč). U tohoto vkladu máte nárok na SP výši 100 Kč (tj. 500 Kč x 0,2 = 100 Kč), zatímco dosud se jednalo o 130 Kč. Takže budete tratit 30 Kč měsíčně. Podobně ztrátni budete i u další výše vkladů. Bod zlomu nastává až když váš měsíční vklad činí 1150 Kč. Tehdy máte totiž nárok na SP ve výši 230 Kč, tj. ve stejné výši jako dříve. Spoření nad tuto částku vám již přinese větší SP než dosud. Nejvíce se vám však vyplatí spořit 1 700 Kč, protože to je nejnižší vklad, při kterém máte nárok na nejvyšší SP, a to ve výši 340 Kč.
Co vzít v úvahu
Z uvedeného jasně vyplývá, že se vám určitě vyplatí pohledat svou starou smlouvu a zjistit, kolik že vlastně na své penzijko přispíváte. Je také užitečné zjistit si z výpisu jakou míru celkového zhodnocení vám váš penzijní fond přináší. Vaše rozhodnutí ohledně výše měsíčních vkladů může být také ovlivněno možností daňových odečtů, které mohou dosáhnout až 48 000 Kč ročně. Abyste je využili na maximum, musíte od července 2024 ukládat 5 700 Kč měsíčně. Pokud se rozhodnete změnit výši měsíčního vkladu, kontaktujte svou penzijní společnost a informujte se na konkrétní podmínky.
Zdroj: Zákon č. 427/2011 Sb., o doplňkovém penzijním spoření
