Bydlení je jedna z nejzákladnějších a také nejnákladnějších lidských potřeb. Pokud již bydlíme ve svém, měli bychom si tuto střechu nad hlavou chránit, abychom o ni v případě nešťastné události nepřišli. Jenže existuje celá řada nejrůznějších typů pojištění, a ne vždy je nutné (a pro naši peněženku únosné) sjednávat si všechno, co nám, kdo nabídne. Někdy ovšem v neznalosti či ve snaze ušetřit, zamítneme pojištění, které pro nás může být zásadní. A to se často stává, pokud uvažujeme, jestli uzavřít pojištění nemovitosti nebo domácnosti.
Častý omyl
Lidé si mnohdy myslí, že pojištění domácnosti se sjednává jen tehdy, pokud bydlí v bytě. A že pokud bydlí v domě nebo vlastní chatu či chalupu, pak si místo něj vystačí s pojištěním nemovitosti a staveb. Toto je ovšem velký omyl, který může přijít člověka při troše smůle velmi draho.
Pojištění domácnosti vs. pojištění nemovitosti
Pojištění domácnosti primárně zahrnuje pojištění vnitřního vybavení bytu nebo domu. Patří zde zejména nábytek, koberce, elektronika, svítidla, obrazy, často i hotovost (pojišťovny stanoví limit proplacení, např. do 30 000 Kč.), skla, zrcadla atd.
Naproti tomu pojištění nemovitosti se týká bytu, domu či chaty jakožto fyzické stavby. Zpravidla zde patří zdi, podlaha, stropy, střecha, zárubně a další „věci“, které jsou s touto nemovitostí napevno spojeny.
Když nevíte, převraťte dům vzhůru nohama
Pokud potřebujete zhruba odhadnout, co spadá do jaké pojistky, představte si, že svůj byt nebo dům obrátíte vzhůru nohama. Co volně vypadne, spadá do pojištění domácnosti, zatímco to, co zůstane držet, spadá pod pojištění nemovitosti. Samozřejmě i zde mohou být určité sporné body (např. kuchyňská linka, závěsné skříňky, vestavěné spotřebiče), proto je potřeba pečlivě číst smlouvu o pojištění.
Když vítr poškodí střechu a zateče dovnitř
Pokud bydlíte v domě či vlastníte chatu, tak určitě myslete na pojištění nemovitosti, tedy stavby samotné. Jestliže vám například vítr odnese část střechy, pak byste měli z této pojistky čerpat pojistné plnění, z něhož střechu opravíte. Může se ale také stát, že vám při dešti díky této havárii zateče dovnitř domu a udělají se vám na zdi v podkroví mokré mapy a začne opadávat omítka. A nejen to, voda a vlhkost vám zničí drahý koberec, nábytek i novou plovoucí podlahu či dřevěné obložení stropu. Tady vám pojištění nemovitosti většinou nebude už nic platné. Potřebujete právě zmíněné pojištění domácnosti, které pokryje právě koberce, podlahová lina atd.
Pokud bydlíte v bytě, pak vystačíte s pojištěním domácnosti. Pojištění nemovitosti by měl zajistit majitel bytového domu.
Pojištění stavebních součástí
V případě poškození opadající omítky nebo třeba vlhkostí poškozeného vnitřního obložení, se dostává ke slovu tzv. pojištění stavebních součástí, které zpravidla tvoří podsoučást pojištění domácnosti. Pojištění stavebních součástí zahrnuje vnitřní prvky stavby, např. vnitřní malby, tapety, obklady, zpravidla lepené podlahové krytiny včetně plovoucích podlah, parapety, dále přípojky a rozvody atd. Toto pojištění je, jak již bylo řečeno, většinou součástí pojištění domácnosti. Je však důležité zvolit vhodný pojistný limit. Pokud bude sjednáno např. na částku 50 000 Kč, pak je to „strop“, který vám pojišťovna vyplatí. Více nedostanete, i kdyby vás skutečné náklady (oprava omítky, vymalování, oprava plovoucí podlahy a dřevěného obložení včetně nového materiálu) přišly třeba na trojnásobek. Proto je při sjednávání pojištění užitečné sledovat, co konkrétní pojištění domácnosti obsahuje, např. právě do jaké výše je kryto pojištění stavebních součástí. Také je potřeba čas od času pojistné smlouvy zkontrolovat a provést aktualizaci (zpravidla navýšení) pojistných částek.
